Какие расходы учесть при покупке квартиры и оформлении ипотеки

Затраты при покупке квартиры включают не только стоимость самой недвижимости. На разных этапах сделки могут возникать дополнительные расходы: оформление ипотеки, регистрация права собственности, страхование, банковские и нотариальные услуги. Понимание предстоящих расходов помогает лучше рассчитать бюджет.

При покупке квартиры у застройщика часть расходов может взять на себя девелопер. Например, в RBI многие услуги, связанные с сопровождением сделки, оформлением документов и взаимодействием с банком, предоставляются бесплатно или оплачиваются застройщиком.

Какие расходы возникают при покупке квартиры

Основной расход — стоимость жилья. Однако стоит предусмотреть и сопутствующие затраты. В зависимости от условий сделки покупатель может столкнуться со следующими расходами:

1. бронирование квартиры;
2. государственные пошлины;
3. банковские комиссии;
4. услуги нотариуса (если они обязательны);
5. оформление права собственности;
6. расходы после получения квартиры.

Покупатели недвижимости в строящемся доме заключают договоры долевого участия (ДДУ). Государственная пошлина за регистрацию ДДУ предусмотрена законодательством, однако при покупке квартиры в RBI её оплачивает застройщик.

Ещё один возможный платёж — бронирование недвижимости. В RBI стоимость бронирования составляет 30 тыс. рублей, но эта сумма не относится к дополнительным расходам. Она полностью засчитывается в стоимость квартиры после заключения сделки.

Покупателю также не нужно оплачивать услуги по подбору квартиры, сопровождению ипотечной сделки и регистрации документов — эти услуги RBI предоставляет бесплатно.

Расходы при оформлении ипотеки

При оформлении ипотеки нужно учитывать расходы на страхование и возможные банковские комиссии.

Страхование недвижимости

После ввода дома в эксплуатацию, подписания акта приёма-передачи и регистрации права собственности квартира становится предметом залога банка. С этого момента начинает действовать обязательное страхование объекта недвижимости.

В новостройках страхуются только конструктивные элементы жилья. Стоимость такого полиса обычно составляет 0,15–0,2% от остатка задолженности по ипотеке в год. Поскольку расчёт ведётся именно от остатка долга, размер страховой премии может быть значительно ниже, если заёмщик активно досрочно погашал кредит во время строительства дома.

Страхование жизни

Закон обязывает заёмщика застраховать только квартиру, которую он покупает в ипотеку. Страхование жизни и здоровья относится к добровольным видам страхования. Но оно может повысить шансы на одобрение кредитной заявки и улучшить условия кредитования. Такая страховка служит гарантией для банка и самого заёмщика. Если вы планируете её оформлять, стоит предварительно рассчитать расходы на неё со специалистами, поскольку стоимость страхования зависит от множества факторов:

1. возраста заёмщика;
2. состояния здоровья;
3. суммы кредита;
4. банка;
5. профессии;
6. количества заёмщиков.

В среднем расходы составляют от 0,2 до 2% от остатка задолженности по ипотеке.

В некоторых случаях оформление страховки позволяет настолько снизить процентную ставку, что общая переплата по кредиту оказывается меньше, чем без страхования. В RBI ипотечные специалисты помогают рассчитать оба варианта и подобрать наиболее выгодный.

Банковские комиссии

При покупке жилья в ипотеку могут использоваться следующие способы расчётов между покупателем и продавцом:

1. сервис безопасных расчётов (СБР);
2. эскроу-счёт;
3. аккредитив.

Стоимость услуг зависит от банка и способа расчётов. Например, СБР может стоить около 1 тыс. рублей (иногда банки проводят акции), в ВТБ — около 100 рублей. Открытие аккредитива обычно обходится в сумму от 2 до 15 тыс. рублей.

Когда по условиям сделки используется аккредитив, его стоимость оплачивает покупатель. При покупке недвижимости в RBI расходы на оформление эскроу-счёта и сервис безопасных расчётов мы берём на себя.

Также в RBI бесплатно оформляется электронная подпись, в том числе дистанционно. Она нужна, чтобы подписывать документы по сделке в электронном виде без посещения офиса.

Сколько нужно денег на оформление квартиры при покупке в ипотеку

Точная сумма зависит от стоимости жилья, требований банка и особенностей конкретной сделки. При оформлении ипотеки на квартиру в новостройке стоит предусмотреть следующие дополнительные расходы:

1. государственную пошлину за оформление ДДУ;
2. государственную пошлину за регистрацию права собственности;
3. страхование недвижимости после оформления права собственности;
4. страхование жизни (если оформляется для получения более выгодной ставки);
5. услуги посредников (например, по поиску жилья и сопровождению сделки);
6. банковские комиссии, если применяются.

Многие из этих расходов могут отсутствовать. Например, при покупке недвижимости в RBI госпошлину за регистрацию ДДУ оплачивает застройщик. Услуги по подбору квартиры и сопровождению сделки предоставляются бесплатно.

За что нужно платить при сделке: нотариус, риелтор, регистрация и расчёты с продавцом

Опишем, какие ещё дополнительные расходы могут возникнуть при оформлении.

Государственная регистрация права собственности

После завершения строительства новостройки и передачи квартиры оформляется право собственности. Для физических лиц в 2026 году государственная пошлина составляет:

1. 4 тыс. рублей, если кадастровая стоимость объекта не превышает 20 млн рублей;
2. 0,02% кадастровой стоимости, если стоимость выше 20 млн рублей.

Размер госпошлины установлен Налоговым кодексом РФ.

Нотариус

Во многих случаях нотариального оформления не требуется. Обычно нотариус необходим в следующих случаях:

1. в договоре участвует несовершеннолетний;
2. банк требует нотариальное согласие супруга.

Как правило, расходы составляют около 3 тыс. рублей, однако итоговая стоимость зависит от конкретного нотариального действия.

Услуги риелтора

При покупке квартиры напрямую у застройщика комиссию агенту оплачивает сам застройщик. В RBI услуги агента для покупателя бесплатны. Если агент требует отдельную оплату именно за покупку квартиры у RBI, стоит уточнить основания для такой комиссии. Скорее всего, это недобросовестный агент.

Расчёты с продавцом

При покупке жилья в новостройке используются безопасные способы расчётов — эскроу-счета, сервис безопасных расчётов или аккредитив. По закону № 214-ФЗ расчёты за строящееся жильё (ДДУ) в основном идут через эскроу-счета. Аккредитив законен для апартаментов (коммерческая недвижимость), готового жилья или при сделках, где застройщик оформляет переуступку прав собственности.

Стоимость проведения расчётов зависит от банка и способа оформления сделки. При сделках с RBI комиссии за расчёты с продавцом отсутствуют.

Как учесть затраты после покупки

Собственнику необходимо учитывать:

1. ежегодный налог на имущество;
2. оплату коммунальных услуг;
3. ежегодное продление страхования квартиры при наличии ипотеки;
4. при необходимости — продление страхования жизни.

Налог на имущество начинает начисляться после регистрации права собственности. В новостройках это происходит уже после ввода дома в эксплуатацию, передачи квартиры по акту приёма-передачи и государственной регистрации права.

При покупке квартиры в RBI документы на регистрацию права собственности компания самостоятельно направляет в Росреестр сразу после подписания акта приёма-передачи, а клиент оплачивает стоимость оформления самостоятельно, например, через госуслуги.

Дополнительные расходы могут возникнуть, если покупатель решит продать квартиру до ввода дома в эксплуатацию. Оформить обычный договор купли-продажи не получится. В этом случае заключается договор переуступки права требования, , по которому новому участнику сделки передаются права по ДДУ.

Это стандартная процедура, но она требует согласия застройщика. У RBI есть два варианта сопровождения переуступки.

1. Полное сопровождение сделки от RBI. Мы полностью берём на себя поиск покупателя: выставляем ваш лот на сайте RBI и на других доступных нам агрегаторах, а также подключаем наших менеджеров. В этом случае комиссия RBI составляет 5% от цены сделки.
2. Вы приходите со своим покупателем. Вы сами нашли человека, которому хотите переуступить права, и обращаетесь к нам только для юридического оформления и получения согласия застройщика. В этом случае стоимость услуги составляет 100 000 рублей (с 15 июня 2026 года).

Заключение

При оформлении квартиры в ипотеку можно спрогнозировать большинство дополнительных расходов. Обычно они связаны с регистрацией права собственности, страхованием, отдельными банковскими услугами. В некоторых случаях также может потребоваться нотариальное оформление документов.

В RBI покупатель не оплачивает регистрацию ДДУ. Он также не платит за сопровождение сделки, подбор квартиры, оформление электронной подписи, услуги агента. Использование эскроу-счёта и сервиса безопасных расчётов также бесплатно.