Как купить квартиру без ипотеки и кредитов — способы и советы

Ипотека — один из самых популярных банковских продуктов. Она позволяет получить собственное жилье, даже если на него не хватает денег. Но порой не хочется или не получается оформить ипотеку. На это могут влиять слишком высокие ставки, отсутствие кредитной истории, негативное отношение к кредитам и другие факторы. В такой ситуации есть другие варианты, хотя они доступны не всем и не всегда. В статье рассказываем, как можно купить квартиру без ипотеки.

Как купить квартиру без ипотеки и кредита

Некоторые отказываются от ипотеки, так как она накладывает много ограничений: нужно застраховать недвижимость и оформить залог. В итоге приходится тратить деньги на страховку, а квартиру нельзя продать или подарить без согласования с банком.

Если уже есть капитал (например, наследство), но его не хватает на покупку квартиры, можно оформить потребительский кредит без залога и страхования. Отличия кредита от ипотеки в том, что он выдается наличными на срок до 5 лет, а деньги можно потратить на любые цели. Но возвращать долг все равно нужно с процентами: в среднем они больше, чем по ипотеке.

Если занимать у банка совсем не хочется, можно:

• Накопить. При высоком стабильном доходе можно ежемесячно откладывать деньги на отдельный счет. Возможно, придется отказаться от путешествий и крупных трат, чтобы копить быстрее.

• Воспользоваться рассрочкой от застройщика. По ней отсутствуют проценты. Рассрочка хороша в ситуациях, когда вы не можете оплатить полную стоимость жилья сразу, но у вас достаточный доход, чтобы рассчитаться в течение нескольких лет.

• Продать имущество. Если есть ценные вещи и недвижимость, их можно продать и использовать деньги на покупку жилья. Это могут быть дача, гараж, драгоценности или квартира, которая досталась по наследству, но жить в ней вы не планируете.

• Взять в долг у родственников или друзей. Чтобы все было официально, нужно составить договор займа или долговую расписку. Деньги придется возвращать, но переплаты могут быть ниже, чем в банке.

• Использовать материнский капитал. В 2025 году он составляет 690,2 тыс. ₽ за первого ребенка, 912,1 тыс. ₽ — за второго. Обычно эти деньги используют для первоначального взноса по ипотеке. Но если уже есть накопления, к ним можно прибавить маткапитал и купить квартиру.

• Получить жилье у государства. Воспитанники детских домов, военные, госслужащие и некоторые другие категории граждан имеют право на бесплатное жилье от государства. Иногда квартиру приходится ждать много лет, и она оказывается не такой комфортной, как хотелось бы.

Рассрочка или накопления: что выбрать

Если можете накопить на жилье в течение пары лет, нет смысла ждать: можно сразу оформить рассрочку у застройщика. RBI предлагает эксклюзивные проекты элит-, комфорт- и бизнес-класса. Доступны разные варианты квартир:

• трехкомнатные;

• двухкомнатные;

• однокомнатные;

• студии.

Дома находятся в историческом центре и новых престижных локациях Санкт-Петербурга. У нас можно купить квартиры в рассрочку в готовых и строящихся домах. В квартирах возможна белая (предчистовая) отделка или полная отделка с меблировкой.

Особенности рассрочки от RBI:

• Нужен первоначальный взнос. Его размер зависит от конкретного проекта. В среднем он составляет от 20%, но также можно воспользоваться ограниченными предложениями с первоначальным взносом от 15%.

• Отсутствуют переплаты. Вы просто вносите часть денег сразу, а затем платите разовыми платежами: ежемесячными или ежеквартальными.

• Срок рассрочки значительно меньше, чем при ипотеке. В зависимости от проекта нужно рассчитаться за 6, 12 или 18 месяцев.

Список проектов, по которым доступна рассрочка, есть на нашем сайте. Вы можете выбрать конкретный ЖК и отправить заявку. Укажите имя и контактный номер: наш менеджер оперативно свяжется с вами.

Ипотека или покупка за накопления: что лучше

Основной минус ипотеки — выплаты банку с процентами. Если оформить кредитный продукт на долгий срок и с высокой ставкой, в итоге придется вернуть в несколько раз больше, чем занимали. Кажется, что это очень невыгодно. В действительности у ипотеки много преимуществ. Рассмотрим две ситуации.

Пример 1. Нет накоплений, которые позволяют купить квартиру. Денег хватает только на первоначальный взнос. Без ипотеки нужно откладывать, а в это время — платить за аренду жилья. Пока вы копите, цены на рынке недвижимости будут расти.

Платеж по ипотеке может быть выше, чем стоимость аренды. Но с учетом инфляции сложно заранее определить, что выгоднее: оформить кредит сейчас или копить на покупку в будущем.

Ипотека позволяет заселиться в собственную квартиру уже сейчас, сделать ремонт, обустроить быт и забыть о переездах.

Пример 2. Есть деньги, чтобы купить квартиру на вторичном рынке. Да, можно найти продавца и оформить сделку без кредитов. Но если мечтаете об элитном жилье, эти накопления можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке. Вы получите новую квартиру в престижном и комфортном районе.

И все же высокая процентная ставка может быть проблемой. Но решение есть. В России действуют льготные ипотечные программы со сниженными ставками. Есть специальные условия для семей с детьми, IT-специалистов, жителей Дальнего Востока и некоторых других категорий граждан.