Как купить квартиру в ипотеку?

Большинство жилой недвижимости в России покупают в ипотеку. Это долгосрочный кредит, при котором квартира или апартаменты переходят в залог банка. Раньше требовалось собирать много документов и тратить время. Сегодня многие процессы проходят онлайн, а путь от выбора квартиры до получения ключей занимает несколько дней. 

В статье рассказываем все, что нужно знать при покупке квартиры в ипотеку.

Что такое ипотека и как она работает

Ипотека — это форма кредитования для покупки жилой или нежилой недвижимости. Банк выдает средства, а заемщик обязуется выплачивать их в полном объеме по графику. При этом квартира находится в залоге у банка. Это своеобразная страховка вложенных денег, при регулярных просрочках и большой сумме задолженности, объект переходит банку для дальнейшей продажи. Покупать можно любые варианты:

• студии;

• однокомнатные, двухкомнатные и трехкомнатные квартиры.

В отличие от обычного кредита, потребуется первоначальный взнос. В зависимости от программы он составляет от 30 до 60%. Его можно оплачивать из собственных средств или использовать дополнительные источники финансирования, например материнский капитал.

После выплаты всех платежей с недвижимости снимается обременение в виде залога, она полностью переходит в собственность клиента.

Подготовка к получению ипотеки

Специальной подготовки для одобрения не требуется. В первую очередь, нужно подобрать квартиру — перед одобрением сделки будет проведена независимая экспертиза. Банки берут в залог не все объекты, требования к ним можно найти на официальном сайте.

Также требуется накопить на первоначальный взнос — без него одобрения на выдачу кредита не получить. Лучше иметь запас денег, чтобы в случае форс-мажорных обстоятельств была подушка безопасности на первые платежи.

В процессе рассмотрения заявки банк будет проверять кредитную историю. Быстро исправить ее не получится — на положительный рейтинг влияют все своевременно закрытые займы и отсутствие просрочек.

Пакет документов можно готовить уже в процессе оформления ипотеки, список у банков однотипный. Но полезно дополнительно найти поручителя — это повысит шанс одобрения. В семейных парах им обычно становится супруг, если его нет — ближайший родственник.

Выбор ипотечной программы

Все ипотечные предложения на рынке можно условно разделить на две большие группы: рыночные и льготные кредиты. К первому типу относится жилищный займ на общих условиях. Его процент напрямую зависит от ставки ЦБ.

При льготной, или субсидированной ипотеке процент ниже. При таких программах разницу между ставкой и рыночным процентом закрывает государство или застройщик. Для такого формата сохраняется возможность оплаты первоначального взноса (ПВ) материнским капитала, а размер ПВ ниже, чем для стандартных ипотечных программ.

Как происходит покупка квартиры в ипотеку:

1. Подать заявку в офисе, приложении или на сайте банка. В результате будет выдано предварительно одобрение или отказ.

2. Согласовать объект с сотрудником банка и получить одобрение. Дождаться проведения оценки — она занимает до трех дней.

3. Заключить сделку, зарегистрировать ее в Росреестре и оформить страховой полис.

Группа RBI — надежный застройщик, который много лет сотрудничает с крупными банками страны. Клиентам доступна субсидированная ипотека на выгодных условиях.

Советы по безопасному оформлению ипотеки

Процесс оформления и получения ипотеки прозрачный и контролируется государством. Чтобы избежать проблем в будущем, важно выбирать надежного застройщика и банк с лицензией ЦБ.

Перед тем, как подписать документы, рекомендуется проконсультироваться с юристом, чтобы в тексте договора не было противоречивых формулировок. При покупке новостройки можно не проверять возможные обременения, а для недвижимости на вторичном рынке юридическая проверка обязательна.

Покупка квартиры в кредит может быть связана с рисками, а также требует множества согласований. При выборе новостройки большинство этапов берет на себя застройщик, а также консультирует, как лучше купить квартиру в ипотеку.

Заключение

Ипотека — это кредит под залог приобретаемой недвижимости.

Шаги к покупке квартиры в ипотеку:

1. Подберите жильё и получите предварительное одобрение онлайн или в офисе.
2. Банк проверит объект (оценка займёт до 3 дней) и вашу платёжеспособность.
3. Подайте заявку с документами, дождитесь решения.
4. После одобрения банк перечислит деньги, оформите договор и страховку.
5. Зарегистрируйте сделку в Росреестре, квартира перейдёт в залог банку до полного погашения.

Главные условия:

• Первоначальный взнос — обычно 20–30 % от стоимости квартиры, но можно использовать материнский капитал или госпрограммы.
• Требуется хорошая кредитная история и стабильный доход.

Если следовать этому плану и готовить документы заранее, процесс оформления занимает от 7–10 дней.