Как меньше платить за ипотеку

Банки включили аттракцион невиданной щедрости и снижают ставки по кредитам на жильё. Если вы брали ипотеку несколько лет назад, у вас есть отличный шанс платить меньше как ежемесячно, так и исходя из общей суммы переплаты по кредиту. Процедура изменения процентной ставки называется рефинансированием ипотеки.

Аналитики рекомендуют заниматься рефинансированием, если разница между действующей ставкой и новой — от 1.5 и более процентных пунктов. Если вы покупали квартиру в 2015 году, то ваша ставка, скорее всего, была 13-14%. Сейчас средняя по рынку ставка рефинансирования — около 9-10%. Это существенная разница, которая поможет вам сэкономить сотни тысяч рублей.

Чтобы снизить ставку по уже существующей ипотеке, можно обратиться как в свой, так и в другой банк. Разберём оба случая.

Снижение ставки в своём банке

В своём банке процедура оформляется как изменение условий по действующему договору. Заполняете заявление на снижение ставки в отделении или на сайте и при положительном решении забираете новый график платежей. Так как банк уже всё знает о вашей квартире, ему не нужно дополнительно её проверять, а потом выкупать, это удобно. К примеру, чтобы Сбербанк рассмотрел ваше обращение о снижении процентной ставки по действующему ипотечному кредиту, заполните заявление на этой странице и ждите ответа.

На положительное решение Сбербанка влияет:

• Отсутствие просроченной задолженности;
• Срок действующего кредита — не менее 12 месяцев с даты выдачи;
• Остаток – не менее 500 000 рублей;
• Кредит не должен быть ранее реструктурирован;

Несмотря на то, что Сбербанк пишет о 30 днях рассмотрения заявки, лучше приготовиться к гораздо более длительному ожиданию. Вот, например, официальный ответ службы Сбербанка на сайте banki.ru.

Если вдруг вы получили от своего банка не тот ответ, который ждали, или хотите воспользоваться самой выгодной ставкой на рынке, то можно обратиться в другой банк.

Рефинансирование в другом банке

Найти условия программ рефинансирования несложно. Просто набираете в поиске «рефинансирование ипотеки» и название банка.

Узнать примерную ставку проще всего с помощью ипотечного калькулятора. Чтобы расчёты были не приблизительными, а точными, вам нужно знать остаток долга по ипотеке, срок кредита и ставку.

Для того, чтобы получить кредит по более выгодной ставке в другом банке, вы должны сделать следующее:

1. Подать заявку на рефинансирование ипотеки в новом банке
   
2. Собрать документы. Набор обычно такой же, как для ипотечного кредита. В качестве суммы займа нужно указать точный остаток долга по существующей ипотеке. Возьмите выписку у текущего банка.
   
3. Дождаться решения нового банка. Банк изучает вашу кредитную историю, а также смотрит на то, как вы выплачивали ипотеку в старом банке, были ли у вас просроченные платежи.
   
4. Перерегистрировать залог. После всех проверок банк, наконец, может выкупить вашу квартиру. Вы подписываете новый кредитный договор, и деньги за квартиру поступают на счёт старого банка.
5. Закрыть счёт. Осталось закрыть счёт в старом банке.

Сколько это стоит?

При снижении ставки в своём банке скорее всего вам платить ничего не придётся. Если рефинансируетесь в чужом банке, то будьте готовы к расходам при оформлении нового кредита: оценка недвижимости, плата за регистрацию новой ипотеки, переоформление страховки. Часто старому банку приходится ещё платить за справки, содержащие информацию о вашем кредите.

Cтоит ли рефинансироваться в новом банке, если разница в ставках небольшая?

Оценить выгоду от рефинансирования можно в 3 счёта:

1. осчитайте, сколько процентов вы выплатите текущему банку до конца срока договора.
2. Узнайте, какой будет сумма при более низкой ставке.
3. Из разницы вычтите все комиссии, страховки и другие расходы при оформлении нового кредита.

Ну а потом представьте, куда потратите сэкономленные на рефинансировании деньги. Если увиденное вам нравится, отправляйтесь в банк — снижать ставку!