Купить или не купить?

11 сентября 2018

Решаем вечный вопрос: аренда или ипотека.

Брать ипотеку или продолжать снимать жилье? Главный аргумент тех, кто продолжает снимать: переплата банку такая чудовищная, что за эти деньги можно купить еще одну квартиру или домик в деревне. Среди других преимуществ кочевой жизни называют жизнь в удобных районах города и мобильность. Ипотека привязывает к месту. А что если нужно переехать в другой город или даже страну?


Те, кто берут ипотеку, парируют: ипотека — та же аренда, только через 15 лет у съемщика ничего нет, а у выбравшего ипотеку — свое жилье. Если всё равно платить за квартиру, так не лучше ли платить за свою? За квартиру, в которой можно обустроить всё под себя, а не мириться с хозяйскими коврами, шкафами и обоями в цветочек. Ну а проблема мобильности преувеличена. Ипотечную квартиру точно так же можно сдать, никто не запрещает, и ехать в свои другие города и даже страны. О чем стоит переживать, так это о вынужденной мобильности, когда хозяин внезапно решит продать квартиру или вернуться в нее сам. Дополнительный аргумент за ипотеку — возраст. Платить аренду, пока ты молод, активен и можешь крутиться на нескольких работах — одно дело. И совершенно другое, когда близится старость. На пенсию квартиру не снимешь.

Эмоциональные доводы понятны, каждый выбирает свой образ жизни, а что говорят цифры?

Аренда VS Ипотека

Для расчетов возьмем однокомнатные квартиры в Петербурге. По данным Домофонда, средняя стоимость аренды однокомнатной квартиры в Питере на июль 2018 года — 22 153 руб. Образцом для ипотеки будет однокомнатная квартира из Ultra City, стоимость — 3 424 105 рублей. «Брать в ипотеку» эту квартиру мы будем с процентной ставкой 6,7 %. Нет, мы ничего не перепутали. Именно так выглядит супервыгодное предложение для покупателей UltraCity (1 очереди и 2 очереди), действующее до 30 сентября 2018 года. Такой кредит предоставляется на следующих условиях:

  • Первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости квартиры
  • Срок кредита — от 1 года до 7 лет
  • Размер кредита — от 300 тыс. руб. (максимальная сумма не должна превышать 80% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения)
  • Процентные ставки на этапе строительства и после оформления права собственности на квартиру: 6,7% (при электронной регистрации) и 8% (без использования электронной регистрации).
  • Заемщик должен быть гражданином РФ, не моложе 21 года и не старше 65 лет.


Вот, что мы получили, воспользовавшись ипотечным калькулятором:

Сумма ежемесячного платежа — 43 501 руб.
Переплата по процентам за ипотеку — 743 635 руб.
Итоговая цена квартиры — 4 167 740 руб.

Разумеется, ежемесячный платеж в 43 с половиной тысячи — серьезная финансовая нагрузка, поэтому возьмем средние условия по рынку: ставка 9%, первый взнос 15% и срок кредита в 15 лет.

Получаем:

Сумма ежемесячного платежа — 29 520 руб.
Переплата по процентам за ипотеку — 2 403 132 руб.
Итоговая цена квартиры — 5 827 237 руб.

В этом случае общая переплата гораздо существеннее, зато ежемесячный платеж сопоставим со средними затратами на съем квартиры.

Теперь рассчитаем финансы человека, снимающего квартиру в аренду. За 15 лет он отдаст хозяину 3 987 540 руб. Накинем на эту сумму 5%, чтобы учесть возможное повышение стоимости аренды. Получим 4 186 197 руб.

Итог битвы

Итак, исходя из наших средних расчетов, аренда выгоднее ипотеки. Сравним: ипотечные 5 827 237 руб. против съемных 4 186 197 руб. Однако не стоит забывать, что у человека, взявшего ипотеку, через 15 лет будет своя квартира, а у человека, снимающего квартиру, в лучшем случае накопления, которые можно вложить в покупку квартиры. Ежемесячная арендная плата ниже ипотечного взноса, поэтому свободные деньги можно капитализировать. Но даже с учетом накоплений для покупки квартиры скорее всего придется взять кредит. Поэтому при выборе «покупать или арендовать» мы рекомендуем оценивать особенности своей работы (предполагает ли она частые переезды), личные предпочтения (хотите ли вы быть гражданином мира и жить в разных частях света, насколько любите обустраивать квартиру) и планы на будущее (детей всё-таки проще воспитывать в своей квартире).

Апарт-отели — третий путь

Аренда аренде рознь. Новый тренд на рынке недвижимости — апарт-отели. Апарт-отели предлагают людям то, чего они так долго ждали: стильное пространство с современной мебелью, новой техникой и отельным сервисом. Но об этом мы расскажем вам в одной из следующих статей.

Свяжитесь с нами и наши консультанты подробно расскажут о проекте и ответят на все вопросы в будние дни с 9:00 до 20:00, в выходные с 11:00 до 16:00